专栏5-3 推广“以房养老”保险说易行难
在当前人口老龄化加剧、生活成本不断攀升的背景下，养老问题无法回避。人力资源和社会保障部公布的《2017年人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，我国养老金缺口仍在扩大，对于财政补助资金的依赖程度在不断提高。值得注意的是，在迈向老龄化社会的同时，我国还在向“超级城市化”迈进。因此，我们需要为多种复杂的前景做好准备。而从我国现有国情来看，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围的确是一种解决养老问题的办法。
不过在当前的中国，推广“以房养老”并非易事。第一，“以房养老”背后所需要的公平市场制度与条件是其良性发展的基础，否则，养老问题没解决好，反而可能引来一些“强者的掠夺”，并造成不必要的社会负面影响。“以房养老”不能等于政府“甩包袱”。中国的养老问题必须从健全国家养老保障体系，并让国有资产充实社会保险账户做起，同时健全社会养老保险和投资体系。第二，商业银行面临的风险问题，“以房养老”如果做到一定规模，提供养老贷款的银行将会手握一大批房产，需要参与一个资产交易市场。此外，如何评估房子的价值、如何控制风险，都是银行将会面临的问题。银行还会面临的一个风险是，日渐严峻的老龄化必然造成住房周期的转变，房地产的供求关系极有可能发生重大转变。